금리인하 요구권 서류 및 금리인하 요구 신청방법 총정리

2022년 급격한 인플레이션으로 미국 연준에서는 역대 최고로 짧은 기간동안 금리를 올렸습니다. 이로인해 주변 국가들도 미국의 기준금리에 맞추어 금리 인상을 실시하였고 수많은 서민들이 갑작스런 금리 인상으로 어려움을 겪고 있습니다. 정부에서는 이런 분들을 위해 금리인하 요구권을 적극활용할것을 당부하였으나 실질적으로 금리인하 요구 신청에 대한 구체적인 가이드가 공유되지 않아 어려움을 겪는 사람들이 많습니다. 오늘 포스팅에서는 금리인하 요구권 서류 및 금리인하 요구 신청방법에 대해 알아보겠습니다.

 

◈금리인하 요구권이란

▶요건

개인이 이용하는 대출이 개인의 신용상태를 반영하여 금리를 산정하는 상품일것

개인의 신용상태, 자산 규모 상승, 직급 상승 등의 신용도 변화가 개선되었을것 

▶절차

대출계약시 금융회사는 소비자에게 금리인하를 요구할 수 있음을 안내

소비자가 요구시 금융회사는 10영업일 내에 수용여부 및 사유 통지 

▶의무

금융회사가 정당한 사유 없이 금리인하 요구를 거절 또는 지연하는 경우 금소법상 불공정 영업행위로서 과징금 과태료 부과 대상이 됩니다. 

 

금리인하 요구권은 2019년 6월 시행된 제도로 개인의 신용도, 직장의 이직, 직급상승, 자산규모 상승, 신용도 변화가 생길경우 기존 부채에 대한 금리를 해당 은행에 인하 할 것을 요구할 수 있는 제도입니다. 금리인하 요구시에는 은행에서 구체적으로 평가를 실시해야 하며 금리 인하가 되지 않을수도 있습니다. 

 

◈금리인하 요구권 개선안 정부대책 발표

대부분의 은행에서는 금리인하 요구권에 대하여 신청을 받아 들이지 않는경우가 많습니다. 실질적인 수용률은 30%를 넘지 않는것으로 알려져 있으며 거절 사유에 대해서도 개인 고객에게 공개를 하지 않기 때문에 은행마다 통일성이 부족하다는 지적이 많았습니다. 이에 금융위원회에서는 개선대책안을 발표하였습니다. 

▶신용도가 높아진 차주에 대하여 수시안내

금융회사 내부신용등급이나 개인신용평가회사의 신용평점이 상승한경우 금리인하요구의 수용가능성이 높기 때문에 신용도가 높아진 차주 등을 금융회사가 선별하여 반기 1회이상 선제적으로 추가 안내할 것.

▶신청요건에 대한 안내 강화

금융사별 승인 요건을 자세하고 구체적으로 고객에게 안내하여 금리인하 요구권을 신청 유도 할 것.

▶은행별 금리인하 요구권에 대한 정보 제공 강화

-금리인하 요구권 운영실적 정보 제공 의무

-이자 감면액, 인하금리 등의 정보를 함께 제공

▶공시정보 범위 확대

-가계대출 기업대출 세부항목별로 분류

-비대면 신청률, 인하금리 폭 공시

-중복신청건수를 제외하고 수용률 산정

▶금리인하 요구권 심사결과 사유 안내 구체화

-불수용 사유를 구체화하여 전달할 것.

-소비자가 원할 경우 신용도 평가에 사용된 정보 제공

 

◈금리인하 요구권 서류 및 신청방법

▶금리인하 요구권 서류 

1.건강보험 납부확인서, 건강보험 자격득실확인서

2.근로소득, 재직증명서, 소득금액증명원, 근로소득세원천징수확인서

3.개인 또는 법인 사업자 등록증

4.직장변동시: 재직증명서 제출

5.전문자격증 취득: 전문 직종 자격증 제출

6.신용상태 개선:K-SCORE 기준 신용 평점

7.연소득 증가: 연소득 400만원 이상 증가한 경우 신청 가능

8.4000만원 이상 신규부동산 취득, 부동산 등기부등본, 부동산 시세 자료 제출 

▶금리인하 요구 신청방법

1.인터넷 홈페이지 및 어플을 통해 해당 금융기관 금리인하 요구권 신청

2.해당 금융기관에 직접 방문하여 금리인하 요구권 신청 

금리인하 요구 신청방법은 크게 오프라인과 앱을 통한 온라인 신청방법이 있습니다. 금리인하 요구권 서류만 준비가 되어 있다면 신청하는 것은 어려운 것이 아니나 앱보다는 금융기관을 직접 방문하여 신청하는 것을 권장드립니다. 은행마다 요구하는 서류가 다르며 직접 방문시 구체적으로 필요항목에 대해 안내를 하기 때문입니다. 금리안하 요구권 신청은 신용에 전혀 영향이 없으며 본인이 해당 조건이 된다면 적극적으로 활용하시기 바랍니다. 

◈금리인하 요구권 신청시 주의사항

-국민,우리,신한,농협,하나,케이,카카오,토스,새마을 금고에서만 진행

-신용대출, 전세대출, 주택담보대출, 신용카드 리볼빙 서비스만 대상

-오토론, 협약대출, 재정자금대출, 국민주택기금대출은 대상에서 제외 

 

금리인하 요구권 신청시 주의사항이 몇가지 있습니다. 첫번째는 9개 은행에서만 금리인하 요구권 신청이 가능하며 대상은 국민,우리,신한,농협,하나,케이,카카오,토스,새마을 금고입니다. 두번째는 대출 상품 종류에 따라 신청이 가능합니다. 신용대출 전세대출 주택담보대출과 같은 개인 신용도에 따른 대출은 대상이 되나, 오토론, 재정자금대출, 협약대출과 같은 신용도와 무관한 대출 상품은 금리인하 요구권 신청이 불가합니다. 

 

지금까지 금리인하 요구권 서류 및 금리인하 요구 신청방법에 대해 알아보았습니다. 금리인하 요구권 서류를 준비하는데에는 크게 어려움이 없을것으로 보이며 사전에 은행에 방문하여 필요서류에 대해 상담을 받고 신청절차를 밟으시길 권장드립니다. 정부에서도 금리인하 요구권에 대하여 적극적으로 지원을 하고 있으니 대상이 된다면 지금 신청하세요